こんにちは、テルテルです。
20代から知って得するお金の知識に関する情報を発信しています。
貯金を始めたけれど「いつも続かない」・「ついつい貯金口座からお金を引き出してしまう」そんな悩みはありませんか？
貯金が苦手なあなたでも基本の貯金術を学ぶことで、簡単にストレスなくお金を貯めることができます。
この記事では、「1億円を貯められるロードマップ」について、わかりやすく解説していきます。
・1億円を貯めるためのロードマップ
・1億円を貯めるための基本ルール
普通の収入でも共働きで1億円を貯められる
1億円を貯めることなんて夢のまた夢なんて思っていませんか？
高収入ではなくても20代から計画性をもって行動することで誰でも1億円の資産を形成することは可能です。
戦略的に逆算をしながら貯金と投資をすることで1億円の資産を形成できるので、その方法について解説していきます。
まず初めに、1億円を貯めるための7つのポイントを紹介します。
➁結婚費用に貯金を使い果たさない
➂結婚後は3割貯金に
➃子供が生まれたら育児休業。仕事は続ける
➄自宅の購入は40歳がベスト。ローンは年収の4倍まで
➅教育費と老後資金は、貯金＋投資
➆子が独立したら貯金を増やす。退職金をもらったら1億円達成
このポイントを抑えるだけで1億円を貯めることが可能です。
ここからは、各ポイントについて解説していきます。
※この話の前提として25歳で手取り月収が20万円程度からのスタートだと仮定します。
手取り収入の15％を貯める
1億円貯めるための基本は「手取り収入の15%を貯め続けること」です。
この貯金は旅行や買い物に使ってはいけません。
毎月3万円の貯金からスタート！
貯金が50万円を超えたタイミングでNISAで積み立て投資を始めます。
29歳の終わりには265万円貯まっているのが理想です。
結婚費用には貯金を使い果たさない
30歳で結婚したとし、貯金も年収も同じ人だと仮定しましょう。
結婚資金はそれぞれ100万円ずつ出し合います。
新生活は2人合わせて330万円からのスタートです！
結婚式や新居にお金をかけすぎないことがポイントです。
結婚後は3割貯金に
結婚したら子供が生まれるまでが貯め時です。
それぞれ手取りの3割ずつを貯金しましょう。
それでも共働きなのである程度余裕のある生活はできます。
子供が生まれたら育児休業、仕事は続ける
仮に33歳と36歳で子供が生まれたと仮定しましょう。
出産費用や育児休業手当、保育費用の補助などは公的なサポートがたくさんあります。
子供が生まれた年は、母親と父親がそれぞれ半年ずつ育児休業を取り計1年の育児休業を。
休業中の収入は前年の67%。
休業中は収入の10%を貯金。仕事に復帰したら15%に戻す。
自宅の購入は40歳がベスト ローンは年収の4倍まで
シミュレーションでは、39歳で5500万円の中古物件を購入し、頭金は1000万円。
マンションでも戸建てでも中古がリーズナブルです。
リフォーム予算は400万円、諸費用300万円。
これで同予算の新築より価値の高いものが買えるはずです。
そして、住宅のローンは年収の4倍まで。
住宅ローンは65歳で返し終わります。
5200万円を26年で返済するなら金利1％で返済額は年227万円。
手取りの25%以下になるのでこれくらいの値段が目安です。
教育費と老後資金は貯金＋投資
収入の15%貯金をしていればそこから大学の費用は十分出せます。
大学の費用は一人500万円を見積もりました。
夫婦とも30歳から月3万円を積み立てたら50歳には元本で720万円×2＝1,440万円。
投資が順調であれば、1.5倍の1000万円×2になっている可能性も十分にあります。(※年利約2.05%で想定)
また、40歳からiDeCo(確定拠出年金)を活用すれば非課税の恩恵を受けられます。
子供が独立したら貯金を増やし、退職金を貰ったら1億円達成
昇給は40歳まで年5%、50歳まで年3%、50歳からは0%、60歳からは前年の7割で計上しました。
現実は、転職したり、不景気で給料が減ったり様々な要因がありますが15%貯金を継続して下さい。
子供が一人独立したら貯金の割合を3割に増やしましょう。もう一人独立したら4割に。
夫婦で退職金を1,500万円ずつもらうと貯金残高は1億円を超えます！
しかし、実際には65歳を迎えた時に1億円は貯金額としては多いかもしれません。
そのため、使い切れない分は子供の結婚や、家を買うときに補助してあげても余裕で暮らすことが可能です。
以上がシミュレーションでした。
現実ではこの通りにいかない場合がほとんどですが、ポイントを押さえて実行することで誰でも1億円を貯めることは可能です。
今回の記事では「1億円を貯めるためのロードマップ」について解説しました。
知識だけをインプットしてもお金は貯まりません。
将来の自由を勝ち取るために必ず行動を起こしていきましょう！
以上、テルテルでした！
ここまで読んでいただきありがとうございました！
